倉(cāng)庫(kù)與金融看似八竿子打不著，但實(shí)際上倉(cāng)儲(chǔ)管理與庫(kù)存融資緊密相連。通過(guò)優(yōu)化庫(kù)存配置及保障庫(kù)存安全，倉(cāng)儲(chǔ)管理為庫(kù)存融資提供了有力保障，助力企業(yè)順利融資并有效減少融資過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。
庫(kù)存融資，也稱(chēng)為存貨融資，指企業(yè)申請(qǐng)后其倉(cāng)庫(kù)中的貨物會(huì)進(jìn)入受監(jiān)管狀態(tài)，若想使用這些貨物，需要支付贖回資金解除監(jiān)管。
庫(kù)存融資主要分為以下幾種類(lèi)型：
1.靜態(tài)抵押授信
企業(yè)將其存貨作為抵押物交給銀行或金融機(jī)構(gòu)，并設(shè)定質(zhì)押。在貸款期間，這些存貨被嚴(yán)格限制，不得隨意變動(dòng)。
靜態(tài)抵押授信，對(duì)于貿(mào)易型客戶(hù)更為適用。
2.動(dòng)態(tài)抵押授信
企業(yè)將存貨作為質(zhì)押物，向銀行或金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款。在此業(yè)務(wù)下，客戶(hù)可以使用被質(zhì)押的貨物，不過(guò)銀行對(duì)客戶(hù)的商品價(jià)值設(shè)有最低限額。在限額以上的商品，企業(yè)可以自由出庫(kù)或以貨易貨。
動(dòng)態(tài)抵押授信，適合于短期資金需求大、庫(kù)存穩(wěn)定且貨物品類(lèi)一致、存貨進(jìn)出頻繁的企業(yè)。
3.倉(cāng)單質(zhì)押授信
企業(yè)將貨物存放在銀行認(rèn)可的倉(cāng)儲(chǔ)公司后獲得倉(cāng)單，然后將記載倉(cāng)儲(chǔ)貨物所有權(quán)的倉(cāng)單直接交由資金方進(jìn)行占有并質(zhì)押，以此申請(qǐng)資金融通。在此流程中，專(zhuān)業(yè)倉(cāng)儲(chǔ)公司扮演著至關(guān)重要的角色，其職責(zé)包括監(jiān)督保管抵押物以及評(píng)估抵押物的價(jià)值。
提供擔(dān)保業(yè)務(wù)期限有一定要求，通常不能超過(guò)倉(cāng)儲(chǔ)貨物的存儲(chǔ)期限，多數(shù)在12個(gè)月以?xún)?nèi)。
倉(cāng)單質(zhì)押授信，適合存貨量大、流動(dòng)資產(chǎn)占比較高、現(xiàn)金流量較大的生產(chǎn)及流通性企業(yè)。
需要注意的是，靜態(tài)/動(dòng)態(tài)質(zhì)押融資屬于【動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押】范疇，而倉(cāng)單質(zhì)押融資則屬于【
權(quán)利質(zhì)押】范疇。
同時(shí)，靜態(tài)/動(dòng)態(tài)質(zhì)押融資有靈活性，融資方只要符合相關(guān)要求，就可以自由換貨。而倉(cāng)單質(zhì)押融資操作更為復(fù)雜，因?yàn)橘|(zhì)押的是倉(cāng)單，而非實(shí)際貨物，所以換貨需要涉及到倉(cāng)單的變更和重新質(zhì)押等流程。
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